彭博将南非金融科技公司 Omnisient 命名为其 2026 年“非洲值得关注的初创公司”榜单中的入选企业，以表彰该公司在帮助银行和保险公司评估那些因缺乏传统信用记录而被排除在可负担金融服务之外的人群方面所做的工作。此项认可凸显了 Omnisient 的做法：利用替代的消费者行为数据，例如杂货购物模式，来评估信用资质。金融排除仍是整个非洲范围内普遍存在的挑战：尽管数百万人收入与支出都保持负责任的态度，但在依赖正式信用记录的传统信用评分模型下，他们依然“看不见”。
技术与方法
Omnisient 的平台使金融机构能够从零售商、电信公司及其他企业获取替代的消费者行为数据，而无需要求共享原始客户数据。组织在安全、注重隐私保护的环境中协作，使用内置分析、人工智能和预测建模工具对匿名化数据进行分析。该平台将日常的行为信号（包括杂货购物模式）转化为放贷方在传统信用局数据不足时可以使用的洞察。
南非试点结果
在南非，Omnisient 的平台被领先银行以及一家大型杂货零售商用于测试购物行为是否有助于预测信用风险。该试点评估了 800 万名此前无法评估信用的消费者，其中 320 万人符合获得信贷的条件，而如果使用传统方式本会因为缺乏信用记录而被拒绝。基于购物行为构建的模型将预测贷款还款能力的效果提升了 41%。一家参与银行预计，采用改进的评估方法后，信用收入将增加 29%。
“彭博的这项认可所捕捉到的是替代数据在安全使用前提下所具有的现实世界潜力，”Omnisient 首席执行官兼联合创始人 Jon Jacobson 表示。“一个杂货篮子可以告诉你有关某个人财务行为的有意义信息。挑战在于让银行在不损害消费者隐私的情况下使用这种洞察，而不要求零售商共享原始客户数据。”
公司背景与认可
Omnisient 于 2019 年由 Jon Jacobson 和 Anton Grutzmacher 在南非创立，如今在国际范围内运营。该公司是彭博“2026 非洲值得关注的初创公司”榜单中 25 家入选企业之一。南非、尼日利亚和肯尼亚共同领跑榜单，每国各有 4 家公司入选。被点名的南非公司包括 Omnisient、Amesect、AURA 和 Jem。
该公司曾被世界经济论坛选为技术先锋（Technology Pioneer），被 Fast Company 评为“面向社会公益的下一个大科技”获奖者，被 TechCrunch Startup Battlefield 200 选中，并被《金融时报》认可为非洲增长最快的公司之一。
融资与扩张
Omnisient 得到全球消费者信用报告机构 TransUnion、投资机构 Arise 以及非洲最大连锁超市 Shoprite Holdings 的支持。2025 年，Omnisient 宣布完成一轮 1,250 万美元的 A 轮融资，以支持其国际扩张，包括进入美国。在美国，放贷方正在寻求隐私安全的方法来评估“轻薄档案”（thin-file）与“信用不可见”的消费者。
“金融包容不仅是一个非洲问题，”Jacobson 说。“在每个市场，都存在因用于评估他们的数据不完整而被排除在外的人。更好的数据可以改变这一点，但前提是以一种能够保护隐私、维护信任并让组织保持对其客户数据掌控的方式来使用。”
Jacobson 表示，彭博的认可反映了非洲技术的更广泛转变。“非洲从一开始就不得不为包容而建设，”他说。“这正在催生能够落地、经得起考验且在全球范围内具有相关性的技术。我们相信，注重隐私保护的数据协作将成为金融服务和 AI 的关键基础设施，因为它允许组织使用更好的数据，同时不暴露其背后的人。”
